여러분, 매년 수십만원에서 최대 수백만원까지 받을 수 있는 세금혜택, 놓치고 계신 건 아닌가요?
안녕하세요! 세금 환급 전문 블로거 세금쟁이입니다. 어제 동네 카페에서 일하다가 옆자리 아주머니의 한숨 소리가 들렸어요. 알고보니 근로장려금을 신청하려다 마감일을 놓쳐버리셨더라고요. 그 모습을 보며 '아, 이런 유용한 정보를 더 많은 분들께 알려드려야겠다'는 생각이 들었습니다. 오늘은 2025년 근로장려금과 자녀장려금에 대해 A부터 Z까지, 제가 직접 국세청에 확인하고 정리한 내용 싹 다 알려드릴게요!
목차
근로장려금·자녀장려금이란 무엇인가?
정부에서 열심히 일하는데도 소득이 적은 가구나 아이 키우느라 바쁜 가정에 현금으로 지원해주는 제도가 있다는 거, 다들 알고 계셨나요? 바로 근로장려금과 자녀장려금인데요. 솔직히 처음엔 저도 이게 뭔지 잘 몰랐어요. 그러다 우연히 알게 된 후 매년 신청하면서 큰 도움을 받고 있답니다.
근로장려금은 일종의 '일하는 사람을 위한 세금 환급' 제도예요. 열심히 일은 하지만 소득이 적은 근로자, 사업자, 종교인에게 현금으로 지원해주는 제도로, 국세청에서 관리합니다. 그니까요, 세금을 돌려받는 방식으로 저소득 가구를 지원하는 거죠.
자녀장려금은 이름 그대로 아이를 키우는 가정에 주는 지원금이에요. 만 18세 미만의 자녀가 있는 가구 중 소득이 일정 수준 이하인 경우에 지급됩니다. 아이 키우는 데 들어가는 비용이 만만치 않잖아요. 그래서 정부가 조금이나마 보탬이 되고자 만든 제도랍니다.
재밌는 점은 이 두 제도가 '세금'과 관련이 있긴 하지만, 실제로는
세금을 내지 않아도 받을 수 있는 현금 지원
이라는 거예요. 그러니까 세금을 많이 낸 사람만 받는 게 아니라, 오히려 소득이 적은 분들이 더 많이 받을 수 있는 복지제도인 셈이죠.
2025년 신청자격 및 지원대상
자, 이제 가장 궁금한 부분! 나는 신청할 수 있을까요? 2025년 기준으로 정리했으니 꼼꼼히 확인해보세요. 아래 자격요건이 하나라도 해당된다면? 바로 신청하러 가는거에요!
| 구분 | 근로장려금 | 자녀장려금 |
|---|---|---|
| 기본 요건 | 근로소득 또는 사업소득 또는 종교인소득이 있는 가구 | 만 18세 미만 자녀가 있는 가구 |
| 소득 기준 | - 단독가구: 총소득 2,200만원 미만 - 홑벌이 가구: 총소득 3,200만원 미만 - 맞벌이 가구: 총소득 4,400만원 미만 |
- 홑벌이 가구: 총소득 7,000만원 미만 - 맞벌이 가구: 총소득 7,000만원 미만 |
| 재산 기준 | 가구원 재산 합계액 2억 4천만원 미만 | |
| 기타 요건 | - 국세청에 사업자 등록 또는 근로소득 신고 내역 있어야 함 - 생계급여를 받는 경우 신청 불가 |
- 부양자녀가 있어야 함 - 맞벌이의 경우 부모 모두 소득이 있어야 함 |
여기서 '맞벌이'란 배우자의 총급여액 등(중징단시 비과세소득 제외)이 3백만원 이상인 경우를 말해요. 그리고 '단독가구'는 배우자가 없는 가구, '홑벌이 가구'는 배우자가 있지만 맞벌이에 해당되지 않는 가구를 말합니다.
특히 기억해야 할 점! 근로장려금과 자녀장려금은 동시에 신청 가능해요. 두 가지 다 조건이 맞다면 둘 다 받을 수 있으니 꼭 확인하세요!
2025년 신청기간 및 방법
작년에 딱 이랬어요. 제 친구가 "아, 근로장려금 신청하려고 했는데 마감됐네..." 하면서 한숨 쉬더라고요. 진짜 아깝잖아요! 그래서 2025년 신청기간을 정확히 정리해봤습니다. 달력에 빨간색으로 표시해두세요!
신청 기간을 놓치면 다음 해까지 기다려야 하니 반드시 기억해두세요. 특히 상반기 신청은 부분 지급(35%)이지만, 하반기는 전액(100%) 지급이니 상황에 맞게 선택하세요.
- 상반기 (정기) 신청
- 신청기간: 2025년 5월 1일 ~ 6월 2일
- 지급시기: 2025년 8월말
- 지급액: 신청 결정금액 전액(100%)
- 하반기 (기한후) 신청
- 신청기간: 2025년 6월 3일 ~ 12월 1일
- 지급시기: 신청 후 10일 ~ 다음달 말일
- 지급액: 신청 결정금액의 95%(5% 감액)
- 신청 방법
- 국세청 홈택스 웹사이트(www.hometax.go.kr)
- 모바일 앱 ARS(자동응답): 1544-9944
- 가까운 세무서 방문 신청
저는 작년에 모바일로 신청했는데, 진짜 5분도 안 걸렸어요. 그냥 홈택스 앱 깔고 본인인증만 하면 대부분의 정보는 이미 국세청에 있어서 자동으로 채워져요. 너무 간단해서 깜짝 놀랐다니까요! 근데 지인 중에는 "세금 관련은 뭔가 어렵고 복잡할 것 같아서..." 하면서 신청을 미루시는 분들이 많더라고요. 진짜 그럴 필요 없어요. 제가 컴맹인데도 할 수 있었으니까요!
2025년 지급액 계산방법
"그래서 얼마나 받을 수 있는데?" 가장 궁금한 부분이죠! 사실 처음에는 저도 계산법이 좀 복잡하다고 생각했어요. 근데 알고보니 몇 가지 기준만 알면 대략적인 금액을 예상할 수 있더라고요. 물론 최종 금액은 국세청에서 결정하지만, 미리 알아두면 도움이 됩니다.
부모님 집에 놀러갔다가 이야기하니까 "그런 게 있어?" 하시더라구요. 설명해드리고 신청해드렸더니 35만원이나 받으셨어요! 그 돈으로 손주들 선물 사주셨다면서 좋아하시더라고요. 여러분도 금액 확인하고 꼭 신청하세요!
근로장려금 지급액
근로장려금은 가구 유형과 소득 수준에 따라 금액이 달라집니다. 아래 계산식을 참고하세요. 근데 진짜 복잡해 보이죠? 제가 좀 쉽게 풀어볼게요.
간단히 말하자면, 소득이 아주 적으면 소득에 비례해서 지원금이 늘어나고, 일정 소득에 도달하면 최대 지원금을 받다가, 소득이 더 많아지면 점점 지원금이 줄어드는 방식이에요. 정부에서 '일하는 것'을 장려하되, 소득이 너무 높아지면 지원을 줄이는 식이죠.
제가 한번 가구 유형별로 최대 얼마까지 받을 수 있는지 정리해볼게요.
- 단독가구: 최대 165만원
- 홑벌이가구: 최대 285만원
- 맞벌이가구: 최대 330만원
자녀장려금 지급액
자녀장려금은 좀 더 간단해요. 자녀 1명당 최대 100만원까지 받을 수 있으며, 소득이 증가할수록 지급액이 감소합니다. 자녀가 2명이면 200만원, 3명이면 300만원... 이런 식이죠.
자녀장려금 계산할 때는 소득공제나 세액공제 전의 금액으로 계산해요. 그리고 부부합산 소득으로 계산하니 맞벌이라면 두 사람 소득 모두 합산해야 합니다.
2025년 지급일정 및 확인방법
"돈은 언제 들어와요?" 당연히 궁금하시겠죠! 저도 작년에 신청하고 계좌를 매일 확인했다니까요. 2025년 지급일정은 이렇습니다.
| 구분 | 신청 시기 | 지급 시기 | 지급 비율 |
|---|---|---|---|
| 정기신청 | 5월 1일 ~ 6월 2일 | 8월말 | 100% |
| 기한후신청 | 6월 3일 ~ 12월 1일 | 신청일로부터 10일 ~ 다음달 말일 | 95% |
| 참고: 정기신청 기간에 신청하면 8월말에 한 번에 지급되고, 기한후신청은 신청 후 다음달까지 기다려야 해요. 단, 기한후신청은 금액의 5%가 감액됩니다. | |||
지급 결정 확인 방법
신청하고 나서 "내가 얼마 받을 수 있을까?" 궁금하시죠? 저도 그랬어요. 다행히 확인하는 방법이 여러 가지 있답니다.
- 홈택스 웹사이트 접속 → 로그인 → 세금종류별 서비스 → '근로장려금/자녀장려금' 선택 → '근로·자녀장려금 신청결과 조회'
- 국세청 모바일 앱(홈택스 앱) 접속 → 로그인 → '근로·자녀장려금' → '신청결과 조회'
- 전화 ARS(1544-9944)로 안내 받기
- 가까운 세무서 방문 문의
저는 작년에 '카카오톡 국세청 챗봇'으로 확인했는데, 진짜 편하더라고요. 카카오톡에서 '국세청 챗봇'을 검색해서 친구추가하고 "근로장려금 신청결과 조회"라고 물어보면 바로 알려줍니다. 요즘은 기술이 발달해서 정말 편해졌어요!
알아두면 유용한 세금 팁
이왕 세금 이야기가 나온 김에, 제가 알아둔 유용한 세금 팁도 몇 가지 알려드릴게요. 솔직히 말해서 이런 정보 알기 전에는 세금 환급받을 수 있는 거 다 놓치고 살았거든요... 여러분은 저처럼 되지 마세요!
근로장려금·자녀장려금 신청시 꿀팁
- 소득 신고를 꼭 하세요: 아무리 소득이 적어도 신고는 필수! 미신고시 지원금을 받을 수 없어요.
- 부양가족 정보 확인: 실제 부양하는 가족이 모두 등록되어 있는지 확인하세요.
- 계좌 정보 확인: 환급받을 계좌번호가 정확한지 꼭 확인하세요. 폐지된 계좌로 신청하면 지급이 지연됩니다.
- 정기신청 활용: 5% 감액되는 기한후신청보다는 정기신청 기간에 신청하는 것이 유리해요.
- 중복 혜택 확인: 근로·자녀장려금은 기초생활수급자도 받을 수 있는 경우가 있어요(생계급여 제외).
- 증빙자료 준비: 대부분 자동으로 처리되지만, 소득이나 가족관계 등에 문제가 있으면 증빙자료를 요구할 수 있어요.
- 재산 기준 주의: 재산이 2억 4천만원을 넘으면 지원금을 받을 수 없어요.
- 신청 누락 확인: "혹시 내가 받을 수 있는데 모르고 있었던 건 아닐까?" 싶으면 국세청 홈택스에서 '신청 안내문' 발송 여부를 확인해보세요.
그 외 알아두면 좋은 세금 혜택
근로장려금이나 자녀장려금 외에도 우리가 받을 수 있는 세금 혜택은 많아요. 대표적인 것만 몇 가지 알려드릴게요.
우리 사이에서만 말하자면, 세금 환급은 내 돈 돌려받는 거예요. 꼼꼼히 챙기지 않으면 그냥 날아가 버리는 내 소중한 돈입니다!
- 연말정산 세액공제: 의료비, 교육비, 기부금, 연금저축 등에 대한 세액공제 놓치지 마세요.
- 신용카드 소득공제: 신용카드, 체크카드 사용액에 따른 소득공제도 상당합니다.
- 주택청약종합저축 소득공제: 무주택 세대주라면 연 최대 240만원 한도로 40%를 소득공제 받을 수 있어요.
- 퇴직금 세액정산: 퇴직금 받을 때 세금을 많이 냈다면, 다음 해 5월에 종합소득세 신고할 때 환급받을 수 있습니다.
이런 정보 찾아보려고 국세청 사이트 들어갔다가 머리가 아파본 적 있으시죠? 저도 그랬어요. 근데 하나씩 알아가다 보니까 이제는 세금 시즌이 기다려질 정도랍니다. 내 돈 챙기는 재미가 있거든요! 여러분도 조금씩 관심 가지고 알아가면 큰 도움이 될 거예요.
자주 묻는 질문 FAQ
제가 실제로 주변 친구들과 가족들에게 근로장려금과 자녀장려금을 알려주면서 가장 많이 받았던 질문들을 모아봤어요. 아마 여러분도 비슷한 궁금증이 있으실 거예요!
조건이 맞으면 두 가지 모두 받을 수 있어요! 근로장려금은 일하는 저소득 가구에, 자녀장려금은 만 18세 미만 자녀가 있는 가구에 지급되는 별개의 제도랍니다. 자격 요건이 다르긴 하지만, 둘 다 충족하면 중복으로 지원받을 수 있습니다. 제 지인도 둘 다 받아서 한 번에 450만원 가까이 지원받았다고 하더라고요!
네, 당연히 받을 수 있습니다! 근로장려금은 '근로소득'이 있는 사람뿐만 아니라 '사업소득'이 있는 분들도 신청 가능해요. 프리랜서, 자영업자, 플랫폼 노동자(배달, 대리기사 등) 모두 사업소득으로 인정받아 신청할 수 있습니다. 단, 사업자 등록을 하고 소득 신고를 했어야 해요. 소득 신고를 안 했다면, 지금이라도 신고하고 내년에 신청하세요!
네, 가능합니다! 2025년 기준으로 가구원 모두의 재산 합계액이 2억 4천만원 미만이면 신청할 수 있어요. 여기서 '재산'이란 부동산, 예금, 주식, 자동차 등 모든 재산을 포함합니다. 서울 근교에 작은 아파트가 있어도 시세가 2억 4천만원 미만이라면 신청할 수 있죠. 단, 본인 명의의 재산뿐만 아니라 배우자와 부양가족 명의의 재산도 모두 합산된다는 점 기억하세요!
많은 분들이 오해하시는데, 근로장려금은 소득이 '0원'이면 받을 수 없지만, 소득이 아주 적더라도 받을 수 있어요! 단독가구는 400만원 미만, 홑벌이는 700만원 미만, 맞벌이는 800만원 미만의 소득이 있으면 장려금을 받기 시작합니다. 작년에 소득이 너무 적어서 신청 안 하셨다면, 올해는 꼭 신청해보세요. 소득이 0원이 아니라면 지원받을 가능성이 높습니다. 저도 처음에는 "나는 소득이 적어서 안 되겠지"라고 생각했다가 나중에 알고 보니 받을 수 있었어요!
좋은 소식이에요! 근로장려금과 자녀장려금은 비과세 소득으로 분류됩니다. 즉, 받은 금액에 대해 다시 세금을 낼 필요가 없어요. 그냥 깨끗하게 내 통장으로 들어오는 돈이랍니다. 또한, 재산 조사 시 이 금액은 소득으로 잡히지 않아서 다른 복지 혜택을 받는 데도 영향을 주지 않습니다. 마음 편히 100% 내 돈으로 사용하시면 됩니다!
신청이 거절되었다면 실망하지 마세요! 이의신청을 할 수 있답니다. 신청 결과를 통지받은 날로부터 30일 이내에 국세청 홈택스 웹사이트나 모바일 앱을 통해 이의신청이 가능해요. '세금종류별 서비스 → 근로·자녀장려금 → 근로·자녀장려금 이의신청'에서 신청하시면 됩니다. 또는 가까운 세무서를 방문해 직접 신청할 수도 있어요. 신청 시에는 왜 자격이 된다고 생각하는지, 어떤 부분이 잘못되었다고 생각하는지 구체적으로 적고, 증빙자료가 있다면 함께 제출하세요. 제 동생도 처음에는 탈락했다가 이의신청 후 지급받은 적이 있답니다!
마무리 및 정리
오늘은 2025년 근로장려금과 자녀장려금에 대해 알아봤는데요, 어떠셨나요? 처음에는 복잡해 보이지만 알고보면 그렇게 어려운 제도가 아니랍니다. 그냥 열심히 일하는 분들, 아이 키우느라 고생하시는 분들께 국가에서 "수고하십니다"하고 건네는 작은 선물 같은 거죠.
저는 작년에 처음 이 제도를 알고 신청했는데, 정말 큰 도움이 됐어요. 그동안 몇 년은 그냥 모르고 지나쳐서 받을 수 있는 돈을 못 받았다는 생각에 너무 아쉬웠죠. 여러분은 저처럼 되지 마시고, 꼭 이번 기회에 신청하세요!
특히 기억해야 할 중요한 날짜가 있죠. 2025년 5월 1일부터 6월 2일까지가 정기신청 기간입니다. 이때 신청하면 8월 말에 100% 지급받을 수 있어요. 만약 이 기간을 놓쳤다면, 12월 1일까지는 기한후신청이 가능하지만 5%가 감액된다는 점 기억하세요!
우리 사이의 작은 약속, 2025년 5월 1일에 다시 만나서 함께 신청해요! 그리고 주변에 이 정보가 필요한 분들께도 꼭 알려주세요. 소소하지만 분명한 도움이 될 테니까요.
혹시 이 글을 읽고 더 궁금한 점이 있으시면 아래 댓글로 질문해 주세요. 제가 아는 한 최대한 답변해 드릴게요. 또 여러분의 경험담도 공유해주시면 다른 분들께도 큰 도움이 될 거예요. "작년에는 얼마 받았어요~", "신청해보니까 생각보다 쉬웠어요~" 이런 이야기들이요!
그럼 다음에는 또 다른 유용한 정보로 찾아올게요. 모두 건강하시고, 나라에서 주는 혜택 하나도 놓치지 마세요! 앞으로도 세금쟁이와 함께 똑똑한 납세자가 됩시다. 오늘도 행복한 하루 보내세요! 😊
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